Documents útils de lliure disposició per a fer front als problemes que puguis tenir amb la teva Hipoteca
En aquesta pàgina pots trobar alguns consells bàsics i documents que poden ser útils en la negociació amb el banc o durant un procés d’execució hipotecària. Només has d’emplenar-los amb les teves dades personals.
Tingues en compte que si vols negociar amb una entitat financera és molt important que quedi constància de tot per escrit, i per tant, has de lliurar una còpia del document en qüestió a l’entitat i demanar que et segellin una altra per a tu.
Si tens documents que vulguis compartir amb els altres, perquè creus que a altres persones els poden ser útils, per favor envia’ls a lapahdebarcelona@gmail.com i els penjarem en aquesta secció. Es tracta de compartir recursos i ajudar-nos mútuament.
Pots consultar més documents de fiscalitat, clausulas abusives a la web estatal de la PAH
Tota la documentació i recursos que ofereix la Plataforma són totalment gratuïts.
Et recomanem que t’apropis a les assemblees i que consultis el llibre verd de la PAH on t’expliquem les fases de la execució hipotecaria i que fer en cada moment.
- Intermediació – Llei d'Habitatge estatal
- Reial decret llei 19/2022 (Mesures davant l'increment de l'Euribor)
- Codi de Bones Pràctiques
- Clàusules abusives que es poden reclamar
- Lloguer social obligatori – Llei 24/2015 catalana
- Documents per a actuar durant l'execució hipotecària
- Documents per actuar en cas de desnonament
- “Kit Dictamen DESC” per a paralització urgent de desnonaments
- Documents per a afrontar la reclamació de la hipoteca a través del procediment ordinari
- Ley de Segunda Oportunidad
Intermediació – Llei d’Habitatge estatal
La Llei d’Habitatge estatal (Llei 12/2023), en vigor des del 26 de maig de 2023, recull l’obligació que els grans tenidors d’habitatge se sotmetin a un procediment d’intermediació amb les persones afectades per una execució hipotecària que es trobin en situació de vulnerabilitat econòmica. En cas que no ho facin, la seva demanda podrà ser inadmesa pel Jutjat.
NO ES PODRÀ INICIAR EXECUCIÓ HIPOTECÀRIA, fins que el gran tenidor acrediti conciliació o intermediació.
Com?
• Amb un document de l'Administració que acrediti que la conciliació o intermediació s'ha intentat i no s'ha arribat a cap acord. Aquest document “caduca” als 3 mesos.
• També el gran tenidor pot acreditar que ha intentat una conciliació o intermediació però l'Administració no l'ha tramitat. Ha d'haver-ho intentat com a màxim 5 mesos abans i amb esperar-se 2 mesos sense que l'Administració li contesti és suficient.Una vegada aportat això, ja es pot tramitar l’Execució Hipotecària. En quins supòsits aplica?
- Habitatge habitual.
- Situació de vulnerabilitat (només aportant informe Serveis Socials inferior a 3 mesos).
- Gran tenidor (+10 habitatges persona física o jurídica).
Per als casos d’Execucions Hipotecàries en curs…
SUSPENSIÓ DE PROCEDIMENT abans de poder iniciar la subhasta, per a fer el tràmit de la conciliació o intermediació. Quant pot durar la suspensió? No hi ha un termini màxim. En quins supòsits aplica? Igual que l’anterior.
- Model escrit obligatorietat intermediació amb l’Administració per desnonaments hipotecaris
- Escrit de contestació a la demanda, perquè no s’admeti per obligatorietat de la intermediació prèvia (casos nous d’hipoteca)
Reial decret llei 19/2022 (Mesures davant l’increment de l’Euribor)
Requisits generals:
- L’entitat ha d’estar adherida al nou Codi de Bones Pràctiques.
- Persones físiques titulars de préstecs o crèdits hipotecaris sobre habitatge habitual.
- Preu habitatge no superior a 300.000 €.
- Préstecs constituïts fins a 31/12/2022.
- Costos de la novació (modificació): la norma és contradictòria i el Banc d’Espanya no l’aclareix.
- S’accepten sol·licituds fins al 31/12/2025.
Entre quines mesures podem optar?
- Ampliació del termini de fins a 7 anys (amb topall de 40 anys de durada del préstec), amb el límit que la quota no es pot reduir per sota de la quota que es pagava a 01/06/2022.
- Congelar la quota hipotecària durant 12 mesos. El capital no amortitzat reportarà un interès igual a una reducció del 0,5% del valor actual net del préstec.
- Canviar el tipus variable a fix, al tipus que vulgui l’entitat.
En quins supòsits?
1. Ingressos de la unitat familiar
- Inferiors a 3,5 vegades IPREM x 14 pagues.
- Inferiors a 4,5 vegades IPREM x 14 pagues per discapacitat superior al 33%, dependència o malaltia incapacitant.
- Inferiors a 5,5 vegades IPREM x 14 pagues per paràlisi cerebral, malaltia mental o discapacitat intel·lectual, amb grau de discapacitat igual o superior al 65%
- En els últims 4 anys, alteració significativa de les circumstàncies econòmiques que faci que la càrrega hipotecària s’hagi multiplicat almenys per 1,2.
2. Situació de vulnerabilitat
- Algú de la unitat familiar amb discapacitat, dependència o malaltia incapacitant.
- Algú de la unitat familiar víctima de violència de gènere, tracta o explotació sexual.
Quota superior al 30% ingressos nets de la unitat.
Codi de Bones Pràctiques
El Codi de Bones Pràctiques permet que els deutors hipotecaris sense recursos puguin acollir-se a una reestructuració del deute, una quitació, o la dació en pagament.
No es pot presentar una demanda d’execució hipotecària fins que no hi hagi hagut impagament de:
- Si estàs en la 1a meitat del préstec, només es pot executar quan s’han complert 12 mesos d’impagament o que l’impagament suposi més del 3% del capital concedit.
- Si estàs en la 2a meitat del préstec, s’amplia el termini a 15 mesos o al 7% del capital concedit.
Clàusules abusives que es poden reclamar
Les podeu consultar en aquest enllaç: https://pahbarcelona.org/wp-content/uploads/2024/08/CAST-Documento-explicativo-sobre-las-clausulas-abusivas.docx
Lloguer social obligatori – Llei 24/2015 catalana
La Llei 24/2015 catalana de mesures urgents per a afrontar l’emergència en l’àmbit de l’habitatge i la pobresa energètica, en vigor des del 29 de juliol de 2015, estableix l’obligació dels grans tenidors d’habitatge d’oferir un lloguer social obligatori abans d’adquirir habitatges provinents de dacions en pagament o abans de presentar una execució hipotecària contra persones en situació de risc d’exclusió residencial.
En cas que no ofereixi aquest lloguer social, és important presentar una denúncia davant l’Agència Catalana de Consum i, alhora, presentar una demanda ordinària per incompliment de la Llei.
Guies
Documents útils a rellenar i entregar a:
La propietat si és un gran tenidor
- Sol·licitud dació en pagament amb lloguer social obligatori
- Sol·licitud de lloguer social en cas d’execució hipotecària
Jutjat
- Recurs per a la suspensió de llançament per falta d’oferta de lloguer social.
- Recurs de reposició si ens deneguen la sol·licitud de suspensió de llançament.
Agència Catalana de Consum i/o ajuntament
Altres documents
- Sol·licitud d’Informe de Risc d’exclusió residencial
- Taula Indicadora de Renda (IRSC) per a la Llei 24/2015
Documents per a actuar durant l’execució hipotecària
Algunas de las posibles soluciones ante una ejecución hipotecaria pasan por la negociación con el banco, para conseguir una dación en pago o una quita de parte de la deuda. Además, es fundamental obtener justicia gratuita (abogado/a y procurador/a de oficio), y observar si nuestra hipoteca contiene cláusulas abusivas.
- Sol·licitud de dació en pagamet amb lloguer social obligatori
- Sol·licitud de lloguer social en cas d’execució hipotecària
- Sol·licitud de justícia gratuïta (advocat i procurador d’ofici)
- Model per a recórrer la denegació de la justícia gratuïta
- Sol·licitud de quita
- Document explicatiu sobre les clàusules abusives
Documents per actuar en cas de desnonament
En cas de tenir data de desnonament, existeixen diferents maneres de tractar de suspendre-ho. D’una banda, si es compleixen determinats requisits, la Llei 1/2013 preveu una moratòria de desnonaments fins al 15 de maig de 2028. Per l’altre, l’article 704 de la *LEC permet posposar el llançament per un termini d’un mes. A més, estan prohibits els llançaments amb data oberta.
- Model escrit per a sol·licitar la suspensió del llançament per acollir-se a la llei 1/2013
- Model escrit ajornament llançament sobre la base del 704 LEC
- Model escrit Recurs reposició contra data oberta de llançament
“Kit Dictamen DESC” per a paralització urgent de desnonaments
Guia per a la sol·licitud de mesures cautelars davant el comitè DESC de Nacions Unides per a casos de desnonament sense alternativa habitacional. Aquesta guia pretén servir d’ajuda per a un ús adequat de les sol·licituds de mesures cautelars al Comitè DESC sobre suspensió de desnonaments sense alternativa habitacional.
- Guia “Defensant la llar”
- Consells orientatius per al seu ús
- Model d’Escrit de Sol·licitud Urgent de Suspensió del Desallotjament
- Dictamen del Comité DESC de Naciones Unidas de 20 de junio de 2018
- Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de noviembre de 2018
Documents per a afrontar la reclamació de la hipoteca a través del procediment ordinari
- GUIA PAH: El procediment ordinari com a via per a reclamar la hipoteca
- Fases procediment ordinari
- Document útil per a presentar en el Jutjat com a contestació a la demanda
Ley de Segunda Oportunidad
En caso que tras la ejecución hipotecaria, no hayas alcanzado un acuerdo para liberarte de la deuda, puedes cancelar la deuda gracias a la Ley de Segunda Oportunidad.
Más información en el taller de Segunda Oportunidad: